Gesunde Mitarbeitende, starkes Team. Auch mit kleinem Budget
Kleine Unternehmen kämpfen im Wettbewerb um Fachkräfte mit denselben Waffen wie Konzerne, aber mit einem Bruchteil des Budgets. Eine Gehaltserhöhung ist teuer und verpufft nach Steuern und Abgaben zur Hälfte. Ein Obstkorb überzeugt heute niemanden mehr. Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist eine der wenigen Maßnahmen, die kleinen Unternehmen einen echten Hebel geben: bezahlbar für den Arbeitgeber, spürbar wertvoll für die Mitarbeitenden und steuerlich so gestaltet, dass jeder Euro ankommt.
Als Experten für betriebliche Krankenversicherung beraten wir bei Axcura vor allem mittelständische und kleine Unternehmen. Wir wissen, dass das Budget begrenzt ist – und genau deshalb entwickeln wir keine Standardlösungen, sondern schauen zuerst, was für Ihre konkrete Situation wirklich Sinn ergibt. Kostenlos und unverbindlich.
Große Konzerne haben Marke, Gehaltsgefüge und Karrierepfade als Recruiting-Argumente. Kleine Unternehmen haben oft etwas, das Konzerne nicht bieten können: Nähe und Wertschätzung. Sie geben Mitarbeitern das Gefühl, wirklich gesehen zu werden. Die betriebliche Krankenversicherung verstärkt genau das. Sie ist kein anonymes HR-Programm, sondern ein persönliches Signal an jeden einzelnen Mitarbeitenden: Deine Gesundheit ist uns wichtig.
Fluktuation ist überall teuer. In kleinen Unternehmen ist sie existenzbedrohend. Onboarding, Einarbeitung, Wissensverlust: Der Ersatz eines einzigen erfahrenen Mitarbeitenden kann Monate dauernd und dabei Tausende kosten. Laut einer aktuellen Studie von Stepstone ist die Jobwechselbereitschaft zudem gerade auf einem neuen Höchststand: Wer als Arbeitgeber keine echte Wertschätzung und keine attraktiven Benefits bietet, verliert Mitarbeiter oder bekommt sie erst gar nicht. Die bKV wirkt hier als Anker. Sie ist ein fortlaufender Vorteil, den Arbeitnehmer beim Wechsel konkret verlieren.
Was das in der Praxis bedeutet, zeigt unser Kunde Hörsysteme Jörg Rempe GmbH. Ein familiengeführtes Unternehmen mit 48 Mitarbeitenden, das genau vor diesen Problemen stand: Eine Fluktuation von rund 15 % jährlich, steigende Krankenstände durch gesundheitliche Belastungen und Stress am Arbeitsplatz. 2022 haben wir gemeinsam eine individuelle bKV implementiert. Das Ergebnis: 67 % der Mitarbeitenden nutzen die bKV aktiv, die Krankheitstage sanken um 1,8 Tage pro Person, die Fluktuation ging um 33 % zurück. Kein Zufall, sondern das Ergebnis einer Lösung, die auf die tatsächliche Situation der Firma zugeschnitten war.
Gerade in kleinen Teams wirkt sich jeder Krankheitstag direkt auf die Produktivität aus. Arbeitnehmer mit bKV erhalten schnelleren Zugang zu hochwertiger Versorgung als über die gesetzliche Kasse – das verkürzt Fehlzeiten spürbar. Eine Studie der Felix Burda Stiftung zur betrieblichen Gesundheitsvorsorge zeigt: Firmen, die gezielt in betriebliche Prävention investieren, können ihre krankheitsbedingten Kosten um bis zu 30 % senken. In einem kleinen Unternehmen, wo jede Arbeitsstunde zählt, ist das kein theoretischer Wert.
Philipp Schöttle
Ihr Spezialist für bKV
„In unserem E-Book erhalten Sie wertvolle Informationen zur bKV und bekommen hilfreiche Experten-Tipps basierend auf unserer jahrelangen Erfahrung.“
Die kurze Antwort: Ja. Und oft günstiger als erwartet. Viele kleine Unternehmen gehen davon aus, dass die bKV ein Benefit für Konzerne ist. Das Gegenteil ist der Fall: Gerade für kleinere Budgets ist die betriebliche Krankenversicherung wegen der steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten besonders effizient.
Zahlt der Arbeitgeber den bKV-Beitrag als Sachbezug direkt an die Versicherungsgesellschaft und bleibt der monatliche Gesamtbetrag aller Sachbezüge unter 50 Euro, ist dieser Vorteil steuer- und sozialversicherungsfrei, ohne Sozialabgaben für Arbeitgeber und Arbeitnehmer gleichermaßen. Eine vergleichbare Gehaltserhöhung würde nach Steuern und Abgaben beim Mitarbeitenden oft weniger als die Hälfte ankommen. Der bKV-Beitrag kommt vollständig an.
Ein Unternehmen mit 12 Mitarbeitenden gewährt bereits einen monatlichen Sachbezug von 20 Euro pro Person – zum Beispiel in Form einer Shopping-Karte. Es verbleiben 30 Euro Spielraum bis zur Freigrenze. Mit einem bKV-Budgettarif über 30 Euro monatlich ergibt das 360 Euro Gesundheitsbudget pro Mitarbeitendem und Jahr – nutzbar für Zahnreinigung, Sehhilfen oder Vorsorgeuntersuchungen. Die Gesamtkosten für die Firma: 4.320 Euro jährlich, vollständig als Betriebsausgabe absetzbar.
Die Kumulationsgefahr: Wer die Freigrenze bereits für Tankgutscheine oder andere Sachbezüge nutzt, muss aufpassen. Eine Kollision würde den gesamten Betrag steuerpflichtig machen. Das ist einer der häufigsten Fehler, den wir in der Beratung bei kleinen Unternehmen vorfinden. Wir prüfen das vorab – damit keine bösen Überraschungen entstehen.
Dann gibt es Alternativen, zum Beispiel die Lohnsteuerpauschalisierung nach § 37b EStG. Auch dafür haben wir als Spezialisten passende Lösungen.
Die betriebliche Krankenversicherung ist kein Einheitsprodukt. Sie ist ein Baukasten. Welche Bausteine sinnvoll sind, hängt von Ihrer Belegschaft, Ihrem Budget und Ihren Zielen ab. Wir analysieren gemeinsam, was für Ihr Team wirklich relevant ist, und empfehlen erst dann.
Die am häufigsten genutzten Benefits und emotional die wirksamsten, weil sie sofort im Alltag ankommen. Eine professionelle Zahnreinigung kostet zwischen 80 und 150 Euro und wird von der gesetzlichen Kasse nicht übernommen. Eine neue Brille schlägt im Schnitt mit 350 Euro zu Buche. Beides lässt sich über die bKV abdecken und wird von Mitarbeitenden unmittelbar wahrgenommen.
Im Bereich der ambulanten Versorgung bietet die bKV weit mehr als die gesetzliche Kasse. Mitarbeitende erhalten Zugang zu zusätzlichen Vorsorgeuntersuchungen, Heilpraktikerleistungen und gezielter Gesundheitsförderung. Das flexible Gesundheitsbudget – bis zu 1.200 Euro pro Person und Jahr – lässt sich für Fitnesskurse, Massagen oder zertifizierte Gesundheitsbildung nutzen. Maximale Freiheit für Ihr Personal, minimaler Verwaltungsaufwand für Sie.
Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung sind im Ernstfall ein Benefit, der nicht in Euro zu messen ist. Das Krankentagegeld sichert die Einkommenslage ab, wenn die Lohnfortzahlung endet. Gerade für Mitarbeitende mit Familie ein echter Sicherheitsanker. Diese Gesundheitsleistungen kommen bei Arbeitnehmern besonders gut an, weil sie im Ernstfall einen echten Unterschied machen.
Nutzungsgrad der Mitarbeiter
Reduktion der Krankheitstage
Senkung Fluktuation
„Mit einer bKV positionieren Sie sich als attraktiven Arbeitgeber und tragen aktiv zur Verbesserung der Lebensqualität Ihrer Mitarbeiter bei.“
– Philipp Schöttle, Gründer und Geschäftsführer Axcura
Hinter Axcura steht ein Team aus zertifizierten Versicherungskaufleuten und geprüften Firmenkundenberatern. Wir arbeiten täglich mit kleinen und mittelständischen Unternehmen und wissen, dass hier kein Budget für langwierige Prozesse oder unpassende Lösungen übrig ist. Deshalb starten wir jede Beratung mit einer ehrlichen Bestandsaufnahme: Was braucht Ihre Belegschaft wirklich? Was passt zu Ihrem Budget? Erst dann empfehlen wir.
Die Einführung der bKV läuft bei uns in vier Phasen: Analyse und Konzeption, rechtssichere Implementierung, aktiver Kommunikations-Rollout und dauerhafte Betreuung durch Ihren persönlichen Ansprechpartner. Gerade für kleine Unternehmen ohne eigene HR-Abteilung ist das entscheidend. Wir übernehmen die Komplexität, damit Sie sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren können.
Die betriebliche Krankenversicherung ist kein Benefit, der nur großen Firmen vorbehalten ist. Mit der richtigen Beratung ist sie auch für kleine Unternehmen mit überschaubarem Budget umsetzbar – steuerlich sauber, rechtlich sicher und so kommuniziert, dass sie bei Ihren Mitarbeitenden wirklich ankommt.
Vereinbaren Sie jetzt Ihre kostenlose Erstberatung. Philipp Schöttle und sein Team analysieren Ihren Bedarf, vergleichen unabhängig die Anbieter und entwickeln eine Lösung, die zu Ihrem Unternehmen passt. Kein Standardpaket, keine Verpflichtung.
Philipp Schöttle
Ihr Spezialist für bKV
“In einer Zeit des Fachkräftemangels und gestiegenen Ansprüchen der Mitarbeiter stellt die bKV ein entscheidendes Differenzierungsmerkmal im Wettbewerb um Talente dar.”
Individuelle Beratung
Jedes Unternehmen ist einzigartig – genau wie die passende betriebliche Krankenversicherung. Buchen Sie jetzt einen Termin oder fordern Sie einen Rückruf an – wir beraten Sie gerne!
Das hängt vom Anbieter und Tarif ab. Viele Versicherer bieten Gruppenverträge bereits ab fünf Mitarbeitenden an. Wir prüfen im Rahmen der kostenlosen Erstberatung, welche Optionen für Ihre Unternehmensgröße konkret zur Verfügung stehen.
In der Regel nicht. Bei Gruppenverträgen garantieren Versicherer bei ausreichender Gruppengröße die Aufnahme aller Mitarbeitenden ohne individuelle Gesundheitsfragen. Auch bei Vorerkrankungen. Wartezeiten entfallen meist ebenfalls.
Ja und das ist sogar empfehlenswert, sowohl wegen des arbeitsrechtlichen Gleichbehandlungsgrundsatzes, aber auch weil gerade in kleinen Teams jede Person zählt. Bei Minijobbern ist besondere Sorgfalt nötig, um die Geringfügigkeitsgrenze nicht zu gefährden. Wir klären das individuell.
Für kleine Unternehmen mit begrenztem Budget empfehlen wir häufig den Budgettarif: Der Mitarbeitende hat einen festen Jahresbetrag und entscheidet selbst, wofür er ihn nutzt. Das ist einfach zu kommunizieren, flexibel und kommt im Alltag unmittelbar an. Leistungstarife bieten höhere Absicherung bei großen Schadensfällen – welches Modell passt, besprechen wir in der Beratung.
Er oder sie kann die Krankenzusatzversicherung privat weiterführen und weiterhin alle Vorteile beanspruchen. Ohne erneute Gesundheitsprüfung. Besonders für Mitarbeitende mit Vorerkrankungen ein erheblicher Vorteil, der die bKV als Benefit noch attraktiver macht.
